コープ共済と県民共済はどっち？保障と割戻金の落とし穴を徹底検証
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共済を語るうえで欠かせないのが「割戻金」の存在だ。決算期に生じた剰余金を契約者へ払い戻す仕組みであり、実質的な年間コストを劇的に押し下げる要因となる。だが、この数字の捉え方を誤ると判断を誤る。
近年、都道府県民共済の「総合保障型」は安定して約20％から30％台の割戻実績を維持してきた地域が多く、実質掛金は月額1,400円〜1,500円程度まで下がるケースが珍しくない。一方、コープ共済《たすけあい》の割戻率は10％台半ばから20％前後で推移する傾向がある。割戻金による実質コストの削り幅だけで比較すれば、都道府県民共済に軍配が上がる局面が多い。
しかし、割戻金はあくまで「事後的な返戻」であり、将来にわたって保証された金額ではない。医療費の支払い増や自然災害の発生状況によって還元率は毎年変動する。目先のキャッシュバックの多寡にとらわれ、肝心の給付要件を見落としては本末転倒だ。
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