「元本割れなし」の裏側｜明治安田生命じぶんの積立の評判と落とし穴

「元本割れなし」の裏側｜明治安田生命じぶんの積立の評判と落とし穴にまつわる役立つ知識を分かりやすく発信ます。

行動経済学の観点から見ると、人間は手元にある現金を過大評価して消費に回しやすい「現在バイアス」を持っています。「じぶんの積立」は、そのバイアスを克服するための「低リスクな仕組み化貯蓄」として極めて合理的な機能を有しています。家計の状況に応じて、明確な判断基準を持つことが肝要です。

「じぶんの積立」に今すぐ加入すべき人の条件

• 勤務先の年末調整で「一般生命保険料控除」の枠が完全に空いている人（他に死亡保険や学資保険に入っていない独身者や若手社員）。
• 元本割れのリスクを1円たりとも許容できず、定期預金以上のメリットを確実に享受したい人。
• 結婚資金や数年以内の引っ越し費用など、5〜10年以内に使う目的が定まっている堅実な資金を貯めたい人。

加入を見送り、別の選択肢を検討すべき人の条件

• すでに他の生命保険等で一般生命保険料控除の上限（年8万円超の払込）を使い切っている人（節税メリットが得られず、純粋な利回りのみとなるため）。
• 対面での保険営業職員とのやり取りが極度に煩わしく、ネット完結を最優先したい人。
• 10年以上の長期スパンで資産を大きく増やしたい20代〜30代で、NISAの投資可能枠に十分な余裕がある人。