世帯分離とは？同居のまま介護費が劇的に安くなる裏ワザと落とし穴

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世帯分離がこれほど注目される最大の理由は、介護費用の劇的な負担軽減にあります。日本の社会保障制度は「世帯全体の所得」を基準に自己負担額や保険料を決定する仕組みが多いため、働き盛りの子世代と同居していると、年金収入のみの親であっても「現役並み所得世帯」と判定されてしまうケースが珍しくありません。

世帯分離を行って親単身の世帯を作ると、親の年金額によっては「住民税非課税世帯」の判定を受けられるようになります。これにより、以下のような極めて大きな金銭的恩恵が生まれます。

第1に、高額介護サービス費の自己負担上限額の引き下げです。介護保険サービスを利用した際、1か月の自己負担額には所得に応じた上限が設けられています。一般的な現役世代と同居している場合の上限額は月額44,400円ですが、住民税非課税世帯になると月額24,600円（または15,000円）まで上限が下がります。デイサービスやショートステイを頻繁に利用する家庭では、毎月数万円単位の節約につながります。

第2に、特別養護老人ホーム（特養）などの施設利用時の「食費・居住費」の減免（特定入所者介護サービス費・補足給付）が受けられる点です。施設入所時の居住費や食費は全額自己負担が原則ですが、非課税世帯であれば国からの補足給付により、月額の支払いを5万〜10万円近く抑えられる場合があります。さらに、市区町村ごとに設定されている介護保険料の基準段階も下がるため、毎月支払う保険料そのものも安くなります。