【2026最新】借用書とは？法的効力を持たせる正しい書き方をプロが徹底解説

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金銭の貸し借りで最も恐ろしいのは、貸したお金が戻ってこない回収不能のリスクだ。近年ではSNSなどを介した無保証の個人間融資が横行しており、見知らぬ相手や浅い関係の人物との金銭トラブルが深刻な問題となっている。どんなに懇意な間柄であっても、書面のない貸借は回収不能の最たる原因となるため、厳格な書面化が不可欠である。

また、返済を怠った状態が長く続いた際に潜む最大の落とし穴が消滅時効だ。現行の民法の下では、権利を行使できることを知った時から5年間（または権利を行使できる時から10年間）行使しない場合、時効によって請求権が消失してしまう。相手が支払いを拒む債務不履行に陥った場合は、内容証明郵便の送付や催告などによって時効の完成を猶予・更新する手続きを速やかに講じなければならない。