保険のプロが入っている保険とは？Fpや営業マンの本音と選び方

保険のプロが入っている保険とは？Fpや営業マンの本音と選び方について分かりやすく解説いたします。詳細な分析をご覧ください。

保険料が膨らむ主原因は「安心感」を煽る多重の特約です。保険見直しの裏ワザと真相として知られるのは、ベースの主契約ではなく「無駄な特約を削ぎ落とす作業」から着手することです。

1. 通院特約・入院日額特約
厚生労働省の患者調査でも明らかな通り、平均在院日数は年々短縮しています。5日入院して1日5,000円、計2万5,000円を受け取るために月数千円の特約保険料を支払い続けるのは経済合理性に欠けます。

2. 先進医療特約の重複
先進医療特約自体は月100円程度と安価で有用ですが、医療保険とがん保険の両方に付けて重複契約しているケースが目立ちます。先進医療特約は実費補填が基本であるため、複数加入しても重複して満額受け取れない商品が多いため注意が必要です。

3. 手術特約の細分化
軽微な外来手術まで給付対象にする特約は保険料を吊り上げる要因になります。公的医療保険の高額療養費制度を使えば自己負担限度額（年収約370万〜770万円の現役世代なら月額約8万〜9万円程度）で収まるため、少額の手術給付金は手元の生活防衛資金で対処するのがセオリーです。

一方、がん保険のプロのおすすめ理由として挙がるのは、「診断された瞬間に100万〜200万円が非課税で振り込まれる診断一時金特約」と「自由診療抗がん剤治療特約」です。これらは健康保険が効かない治療選択肢を確保し、休職時の生活費補填に直結するため、プロも必須枠として残す傾向にあります。