国民健康保険が高すぎる！跳ね上がる理由と2026年版劇的軽減策

話題沸騰中の 国民健康保険が高すぎる！跳ね上がる理由と2026年版劇的軽減策について、詳しいまとめを整理して公開しています。

退職後の国民健康保険料が高い理由に直面した際、多くの人が直面するのが「国民健康保険」と「職場の健康保険の任意継続」のどちらを選ぶべきかという二者択一です。任意継続制度は、退職前の健康保険に最長2年間継続加入できる仕組みですが、こちらも労使折半がなくなるため保険料は従来の2倍になります。しかし、任意継続には「法的な上限額（標準報酬月額の上限）」が設けられており、前年年収が高い人ほど国保よりも割安になる逆転現象が起こります。

試算モデル（単身・東京都区部想定）国民健康保険料（概算年額）協会けんぽ任意継続（概算年額）編集部の見解・損益判定年収300万円（前年所得約180万円）約22万〜26万円約28万〜31万円国保が有利。前年所得が比較的低い場合は国保のほうが年間で数万円安くなる傾向。年収500万円（前年所得約340万円）約42万〜47万円約41万〜44万円拮抗ライン。扶養家族の有無で損得が逆転。扶養者が多い場合は任意継続が圧倒的優位。年収800万円（前年所得約580万円）約72万〜80万円約46万〜48万円（上限到達）任意継続の圧勝。任意継続の標準報酬月額上限が適用され、年30万円前後の大差が発生。年収1,000万円超（高所得帯）約100万〜106万円超（上限付近）約46万〜48万円（上限固定）任意継続が絶対的有利。国保では上限額に張り付くため、迷わず任意継続を選択すべき水準。

試算シミュレーションから明らかなように、前年の額面年収が500万円を超える水準からは、任意継続を選択したほうが年間数十万円単位で手元資金を守ることができます。さらに国民健康保険には「扶養」という概念が存在しないため、子や配偶者が何人いても一人ごとに「均等割」が上乗せされます。家族を多く養っている会社員が退職する際は、家族全員分の保険料が追加費用ゼロでカバーされる任意継続のメリットが極めて強力に働きます。