明治安田生命じぶんの積立の評判と落とし穴！デメリットと節税の真実

明治安田生命じぶんの積立の評判と落とし穴！デメリットと節税の真実を詳しくリサーチ! 読者が気になる 重要ポイントを凝縮して配信します。

行動経済学の観点から見ると、人間は「利益を得る喜び」よりも「損失を被る痛み」を約2倍強く感じる「損失回避バイアス」を持っています。「じぶんの積立」がこれほど強固な支持を得ているのは、生活者の損失恐怖を完全にゼロ化しつつ、目に見える税制還付という即時報酬を提供しているからです。しかし、限られた家計の資源配分において、誰にとっても正解というわけではありません。

「じぶんの積立」を契約すべき人の条件

・勤務先の年末調整で一般生命保険料控除の枠が完全に空いている会社員・公務員
・新NISAの年間投資枠（月30万円）を埋めきれない、または余剰資金のうち「絶対に減らしたくない安全資産」の置き場を探している人
・営業担当者から他の保険を勧められても「今回はこの積立のみで契約します」と毅然と断れる人

「じぶんの積立」をおすすめできない人の条件

・すでに他社の終身保険や養老保険等で年間8万円以上の保険料を払い、控除枠を使い切っている人（節税メリットが消滅し、年利0.3%の低利回りだけが残るため無意味）
・対面での面談や営業トークを受ける時間と精神的コストを極力避けたい人
・20代〜30代でこれから長期の資産形成を目指し、インフレに負けない積極的なリターンを求める人（新NISAでのインデックス投資を最優先すべき）