社会保険と国民健康保険どっちが安い？年収と扶養で決まる損得を徹底検証

社会保険と国民健康保険どっちが安い？年収と扶養で決まる損得を徹底検証に関する基本知識を徹底的にまとめました。詳細を読もうことができます。

公的医療保険の切り替えは、退職や転職、独立に伴う極めてタイトなスケジュールの中で正確に処理しなければなりません。国民健康保険から社会保険への切り替え手続き、あるいはその逆のルートを正確に把握しておくことが自己防衛の第一歩です。

会社を退職して国民健康保険に加入する場合は、退職日の翌日から14日以内に住民票のある市区町村窓口で手続きを行う必要があります。その際、会社から発行される「健康保険等被保険者資格喪失証明書」が必須書類となります。一方、任意継続を選択する場合は、資格喪失日（退職日の翌日）から20日以内に保険組合へ申請書を必着させなければならず、1日の遅れも免除されない厳格な期限が設けられています。手続きを怠って無保険期間が生じると、その間の医療費が一時的に全額10割負担になるだけでなく、後から過去に遡って保険料を全額一括請求されるリスクを負います。

【プロの結論】おすすめできる人・慎重になるべき人の判断基準

社会保障制度の設計思想と個人のファイナンスを長期的に見据えたとき、どちらの選択が合理的であるかは各人の置かれた属性によって明確に切り分けられます。

▼「社会保険（または任意継続）」を死守・選択すべき人：

• 扶養すべき家族（配偶者・子供・高齢親）が1人以上いる人（家族分の追加保険料がゼロになる恩恵を最大限に享受できるため）
• 前年の給与年収が450万〜500万円以上あった退職者（任意継続の上限枠を活用して青天井の課税を回避すべきであるため）
• 将来の年金受給額を増やし、万が一の休職（傷病手当金）リスクに備えたい非正規・パート労働者（目先の手取り減を上回る長期的給付価値が存在するため）

▼「国民健康保険」を選択・検討すべき人：

• 完全な単身者であり、前年の所得が大幅に低い、または退職後2年目で課税所得が著しく減少した人（所得割が極小化され、任意継続より安くなるため）
• 倒産・解雇・雇い止めなどの会社都合退職で「非自発的失業者の特例減免」を受けられる人（前年給与所得が7割カットされて算定されるため、国保の方が圧倒的に安くなる）
• 自治体の低所得世帯向け「均等割・平等割の法定減免（7割・5割・2割）」の所得要件に合致する人