20代の死亡率は何％？厚労省データが暴く死因1位と命の防衛策2026

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「社会人になったらマナーとして生命保険に入るべき」「若いうちに入れば保険料が生涯安い」というフレーズは、保険営業の常套句として長年使われてきました。しかし、インターネット上の掲示板や知恵袋、マネー系インフルエンサーの間では「20代に生命保険など一切不要」という極論も拡散しています。この両極端な言説の裏には、どのような真実と誤解があるのでしょうか。

まず正すべき最大の誤解は、「死亡保険（生命保険）」と「医療保険」の混同です。

結論から言えば、独身の20代において20代生命保険必要性はほぼゼロに等しいと言えます。死亡保険の本質は「自分が死亡した際、残された遺族（扶養家族や配偶者、子ども）の生活費を補填すること」です。守るべき家族がいない単身者であれば、数千万円単位の死亡保障に月々高い保険料を支払う合理的な理由は見当たりません。葬儀費用程度（100万〜200万円）であれば、数年間の貯蓄や親の支援でカバーできる範囲です。

一方で、慎重な検討を要するのが「突発的な入院・手術や長期療養に対する備え（医療保障）」です。「公的医療保険の高額療養費制度があるから民間の医療保険は不要」という意見は経済的な余裕がある人には当てはまりますが、貯蓄が50万円に満たない20代前半の若者には当てはまりません。自己負担限度額（年収約370万円以下なら月額約5万7,600円）に加え、保険適用外の差額ベッド代、食費、先進医療費、入院中の日用品代は全額自己負担となります。さらに退職や長期休職に追い込まれた場合、生活費そのものが枯渇する現実に直面します。